К сожалению, современная экономическая реальность в России такова, что большинство людей вынуждены жить в кредит, то есть брать займы у банков или занимать средства по долговой расписке перед физическим лицом. Вопрос, чаще всего, не в сумме займа, а на что он был взят – ипотека, автокредит, на покупку бытовой техники (потребительское кредитование). В последнее время россияне начали занимать деньги даже на покупку еды.
Практически каждый рано или поздно сталкивается с ситуацией, когда в силу сложившихся обстоятельств, банк должника требует своевременных выплат, а платить нечем. В этом случае поступают многочисленные предложения по реструктуризации, рефинансированию со стороны заёмщика. По сути, это просто красивая обёртка от конфеты, внутри которой нет самой конфеты. Единственный шанс начать всё сначала – списать все обязательства вплоть до долгов по коммунальным платежам.
В каких случаях можно списать задолженность в Новосибирске?
Списание обязательств реально возможно в следующих ситуациях:
- Самый простой и очевидный – нечем платить, и нет имущества, кроме единственного жилья, чтобы его реализовать и погасить задолженность. Либо долг по кредиту перед банком был списан судебными приставами. Если быть точнее в формулировках, исполнительное производство было закрыто за невозможностью взыскания.
- Банк подписал с вами договор, но фактически кредит предоставлен не был. Иными словами, юридическим языком, сторона договора не исполнила взятые на себя обязательства. Разумеется, доказать это придётся суду документально.
- Задолженность была списана по решению суда после процедуры банкротства. В этом случае будут также списаны все задолженности перед налоговыми органами, долги по ЖКХ.
В некоторых случаях возможно списание безнадёжных долгов по кредиту силами самого банка. Дело тут в самой системе работы банков в России. Чтобы защитить вкладчиков от банкротства, банк-заёмщик должен резервировать деньги в Центробанке РФ. Если банк понимает, что заёмщик не вернёт сумму даже частично, ему проще избавиться от обузы, списав с баланса.
Здесь есть и обратная сторона медали. Банк может переоформить документы на коллекторов. Крупные известные банки обычно такими методами не пользуются, а вот микрофинансовые организации повсеместно. Коллекторы покупают такие бумаги за один процент от суммы. Так что крупному банку нет смысла рисковать своей репутацией, ввязываясь в сомнительные схемы с коллекторскими агентствами.
Законная процедура списания задолженности
Конечно, банк может просто забыть обратиться в суд в установленный трёхгодичный срок. При кажущейся парадоксальности такое бывает, если сумма долга перед микрокредитной организацией составляет пять тысяч рублей, а перед банком – 50 тысяч.
Банки прекрасно умеют считать деньги и не любят лишних расходов. Даже если у них есть собственный юридический отдел или договор на обслуживание с крупной юридической компанией, им нет особого резона бодаться ради таких грошовых сумм. Одни выплаты юристам, работающим над делом, многократно превысят полученный результат. При этом не факт, что приставы сумеют взыскать хоть что-то. По статистике, полтора миллиона исполнительных производств в год закрываются ФССП из-за невозможности исполнения – нечего брать.
Но рассчитать на случайность, когда на кону будущее, – не лучший вариант. Списывать долг по кредиту можно через процедуру банкротства физического лица, успешно работающую с 2015 года. Это единственный и эффективный законный способ.
После того, как гражданин провёл анализ своей платёжеспособности, а его задолженности превысили определённый лимит, он может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.
Срок списания задолженности фактически составляет шесть месяцев после принятия решения судом. Само судебное разбирательство может длиться несколько месяцев (иногда и лет), но всё имущество должника описывается и продаётся именно в шестимесячный срок. То есть списание долгов по банкротству физлица – это завершающий этап всей процедуры.
В каких случаях можно объявить себя банкротом
Законно списать задолженность по кредиту, налоги, оплату ЖКХ и прочее, объявив себя банкротом, можно в случае совпадения нескольких факторов:
- Общий долг перед различными структурами составляет более полумиллиона рублей,
- Срок невыплаты – более трёх месяцев,
- Имеющегося в распоряжении имущества явно не достаточно, чтобы закрыть требования кредиторов.
Предложение юридических услуг многообразно, но в случае с банкротством необходимо обращаться в компанию, специализирующуюся именно на этом вопросе, так как её сотрудники больше всего погружены в реалии и нюансы процесса. Часто низкоквалифицированная юридическая помощь в списании долгов приводит к тому, что суд отказывает банкроту в списании перед кредиторами, а оплата услуг юриста всё равно производится, следовательно, человек только ухудшает своё экономическое состояние.
В это же время настоящая профессиональная и грамотная помощь в списании долгов в Новосибирске приводит к освобождению человека от финансовой кабалы на законных основаниях, без риска встретиться с коллекторами или попасть под уголовное преследование за мошенничество.
Как проходит банкротство физического лица
Проводится анализ имеющихся активов и задолженностей, из чего делается вывод, что признание себя банкротом – единственный возможный вариант.
Второй шаг – поиск финансового управляющего. Без этой важной фигуры никакого банкротства не будет. Найти его можно через Единый Федеральный Реестр сведений о банкротстве или просмотрев списки соответствующих СРО. Заранее договоритесь о взаимодействии, это нужно делать перед подачей заявления по двум причинам:
- В заявлении указывается человек, которого вы просите Арбитражный суд назначить финансовым управляющим. Иначе суд назначит своего.
- На депозит Арбитражного суда должна быть внесена минимальная сумма за работу управляющего (25 тысяч рублей).
Третьим шагом станет подача заявления о банкротстве в суд, а также направление копии заявления кредиторам заказным письмом с описью вложений. Далее нужно подготовить всю необходимую документацию и оформить её таким образом, чтобы она была принята судом к рассмотрению, после чего оплатить госпошлину (300 рублей).
Суд рассматривает заявление и принимает решение. Чтобы оно было положительным, стоит заранее обратиться в юридическую компанию, которая проведёт все перечисленные манипуляции самостоятельно. Здраво проанализировав имеющиеся у вас время и знания, вы поймёте перспективность варианта, при котором банкротство осуществляет юрист.
Денежные затраты на проведение процедуры списания долгов (банкротства) могут составлять
от 0 до 150 000 руб. оплачиваются в рассрочку
рассчитываются индивидуально, на первом собеседовании или заполнив форму.
Списание долгов по кредитам в Новосибирске – услуга от компании «Стратегия защиты»
При заключении договора на предоставление заемных средств получатель автоматически берет на себя обязательства по погашению кредитной задолженности. К сожалению, невозможно все предусмотреть. Материальное положение заемщика может сильно ухудшиться, что приводит к появлению просроченных платежей.
К нам часто обращаются клиенты, которых интересует возможность списания долгов по кредитам в Новосибирске. Как и на каких основаниях проходит данная процедура – об этом в нашей статье.
Банкротство физических лиц
Принято считать, что объявить себя банкротом может лишь организация. Безусловно, банкротство физического лица – явление относительно редкое, но оно возможно в рамках действующего законодательства. Если вас официально объявят банкротом, это станет основанием для законного списания долгов по кредитам в Новосибирске.
Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов:
- в первую очередь необходимо проанализировать сумму долга перед банком и другими структурами. Она должна составить не менее полумиллиона рублей;
- подавать заявление о признании банкротом можно, если в течение трех месяцев вы не имели возможности выполнять свои платежные обязательства;
- также следует проанализировать свои материальные активы. Если их сумма превышает задолженность по кредиту, суд имеет основание отказать в присвоении статуса банкрота.
Рассмотрением дел о банкротстве занимается арбитражный суд. Перед подачей искового заявления необходимо найти финансового управляющего, на которого возлагается ответственность за проведение процедуры. Также потребуется внести на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей – оплату за работу управляющего.
После подачи заявления о банкротстве в суд копию документа с описью и имущества направляют кредиторам.
Для законного списания долгов по кредитам в Новосибирске необходимо, чтобы суд вынес решение о банкротстве заемщика. Имущество должника реализуется в течение полугода, и в этот же период списываются существующие долги по кредитам, коммунальным платежам и др.
Чем поможет юрист?
Судебное разбирательство о признании банкротом для списания долгов по кредитам в Новосибирске не всегда заканчивается в пользу должника. Чтобы избежать возможных ошибок, желательно доверить эту процедуру профильному специалисту. Обладая соответствующим опытом, он выберет эффективные решения, которые приведут к желаемому результату.